Leía en un tuit que el Gobierno de España ha recaudado un 30% más porque no ha deflactado el IPC (inflación).
Las mates son las siguientes.
Actualmente los impuestos, tanto directos como indirectos, nos comen más del 50% de lo que ingresamos.
Añade el efecto “no deflactamos” y nos vamos a más del 50% lo que nos quitan por la face.
Ahora empiezas a encajar las piezas de tu situación económica en los últimos meses.
Ahora empiezas a entender porque tienes la sensación de que la pérdida de poder adquisitivo es mayor que el dato de inflación que te dan en las noticias.
Hay mucho que comentar de la inflación.
…
Lo peor del tema “inflación”, son los que te dicen que te puedes proteger.
A ver.
Si sabes cómo y si aciertas con la inversión, podrás proteger tus ahorros, pero la realidad es que la inflación es una trampa de la que los pequeños no podemos escapar.
En los grandes, en la gente de pasta, es otra liga.
Vuelvo a las mates.
¿Cuánto puede ahorrar de sus ingresos una persona o familia normal?
Un 10%, un 20%…
Si le damos la vuelta, quiere decir que el 80% de los ingresos están jodidos por la inflación y los impuestos.
Ante este escenario solo te queda sacar la bandera de Japón y esperar que la vaselina mitigue el dolor.
Ahora, añade, que ese hipótetico 10%-20% de ahorro (para muchos una utopía) desaparece porque toca utilizarlo para compensar la subida de precios.
Añade también, que en muchos casos ese 10-20% (repito con suerte) va destinado a ser un colchón de seguridad o para pagar vacaciones o caprichos necesarios (sin ironía).
En este punto la bandera de Japón es más grande que la bandera de España que ondea en la plaza Colón de Madrid.
…
Por eso, olvida a los buenistas que te cuenta lo de “protegete de la inflación”.
La realidad es que poco puedes hacer, salvo sobrevivir.
Y la parte de tu patrimonio que puedes proteger es un pequeño porcentaje de tu total.
Vuelvo a las mates.
¿Qué diferencia hay entre tener 10.000 € hoy y que esos 10.000 tengan un poder adquisitivo de 9.000€ dentro de 5 años?
O lo contrario, te has protegido de la inflación y esos 10.000 tienen un poder adquisitivo de 11.000 a los 5 años.
¿Qué diferencia hay?
Que los números no te engañen. No hay ninguna diferencia, eres igual de pobre.
Cuidado que en este preciso momento es cuando aparecen los del interés compuesto a dar la turra.
¿Estoy diciendo que no protejas ese ahorro?
No. Mejor protegerlo que no hacer nada.
¿Estoy diciendo que el interés compuesto no funciona?
Tampoco. Funciona y es mejor aprovecharlo.
Lo que digo es que no te flipes ni te creas milongas.
Si quieres hacer pasta, arriesga y emprende.
Invertir y protegerse de inflación es un juego muy distinto que depende del patrimonio líquido que tengas.
…
La gente de pasta sí que nota la diferencia.
Piensa en el que tiene 500.000 € en el banco y en 5 años son 450.000€ de poder adquisitivo.
O el que tiene 1 millón que pasa a ser 900.000 de poder adquisitivo.
Aunque la diferencia porcentual sea la misma, la cuantía no lo es.
Poco cambia tu poder de gasto con 1000€ arriba o abajo.
Con 50.000 € o 100.000€ arriba o abajo, la cosa cambia.
Además, la gente de pasta tiene un flujo de ingresos muy superior a sus gastos.
No es otra liga, es otro deporte.
…
Es aquí dónde reside el engaño de muchos mensajes del mundo de la cultura financiera, que sin ser erróneos en el fondo, sí lo son en la práctica.
Te tratan como si fueses wealthy cuando no lo eres.
Es decir te meten en un deporte al que no puedes jugar.
Recuerda para ser wealthy hay que heredar, tener suerte o triunfar emprendiendo.
Seguiremos atizando al mainstream que para eso somos nofinancieros.
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Los de la hipoteca a tipo fijo recomiendan entrar en bonos a 10 años.
Yo también, pero mucho mejor si antes de entrar sabes de que van los bonos.
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¡Un placer! ¡Hasta Mañana!
Mariano Angulo Solves
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La trampa de la inflación